Особо ценный клиент
Общение мое со Сбербанком этим не ограничивается.
«Александр Анатольевич, начните осень активно! Для новых увлечений, поездок и других идей — успейте получить золотую кредитную карту Сбербанка с обслуживанием 0 р. Вам предварительно одобрен кредитный лимит 80 000 р. Под 23,9% годовых или 0% до 50 дней. ПАО Сбербанк. 5.09.2017».
Вот, значит, как: банк изучил мой моральный облик и решил доверять мне самое дорогое.
«А.А., для Вас — кредитная карта Mastercard Gold за 0 р. в год с лимитом 78000 р. Под 23,9% годовых или 0% до 50 дней. Оформите онлайн и получайте 10% бонусов СПАСИБО от счета в кафе и ресторанах. ПАО Сбербанк. 9.10.2017».
Стало обидно: за что же мой кредит уменьшили на 2000? Я ничего плохого не сделал, но доверия стало меньше. А 3.11.2017 меня лишили доверия еще на 3000 р. и предложили лимит 75000 р. А заодно познакомили со своими деловыми партнерами: «Расплачиваясь этой картой в кафе и ресторанах, Вы будете получать 10% от суммы счета бонусами СПАСИБО (1 бонус = 1 рубль)».
Дальше ситуация только ухудшалась, и с каждым месяцем я терял инвестиционную привлекательность для Сбербанка. В январе он предложил мне все еще золотую карту под прежний процент, но уже с лимитом 71000 р. А к февралю повторил свое золотое предложение, но я чувствовал, что терпение банка иссякает, и золотая карта может превратиться в серебряную, а то и в деревянную. Или в тыкву.
Однако уже через неделю доверие банка ко мне как надежному и состоятельному клиенту вдруг скакнуло в два с лишним раза, и он пригласил меня за золотой картой с лимитом аж 170 000 р. — под прежние 23,9% и льготный период до 50 дней. Чего выдающегося (на сто тыщ!) я успел натворить за неделю, что Сбербанк вдруг так зауважал мои карманы, осталось неизвестным.
Сколь упоительна в России экономика! По официальным подсчетам, инфляция опустилась до 2,2% благодаря «подешевевшим овощам и фруктам», Центробанк снизил ключевую ставку до 7,5%, и обещал снижать ее в этом году еще решительней: при инфляции на уровне 4% довести ее до 6–7%. Разница между ставкой ЦБ и сбербанковскими 23,9% стала просто кричащей. Но таких Фом неверующих, как я, в Воронеже оказалось немного.
Карточный долг — святое дело
Еще в декабре Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) удивилось, как много воронежцев готовы рисковать, чтоб пить потом шампанское: по итогам 10 месяцев 2017-го банки нарастили выдачу новых кредиток жителям Воронежской области сразу на 40,5%: больше 60 тысяч новых «золотых» клиентов — лучший результат по Черноземью!
НБКИ объяснило феноменальные темпы выдачи кредиток не безумством храброго, но обнищавшего населения, а стабилизацией ситуации в экономике и эффективным управлением банков кредитными рисками, которое сводит к минимуму потери от недобросовестных или попавших под форс-мажоры клиентов.
А январская статистика оказалась и вовсе за гранью разумного и экспертных прогнозов: рост выдачи кредитных карт в Воронежской области улетел за 78% — и это после новогодних праздников, когда деловая и кредитная активность обычно отмокает. Она и отмокала: например, количество выданных ипотечных кредитов в январе 2018-го сократилось на 11,8%.
НБКИ традиционно объяснило этот праздник потребления стабилизацией нашей экономики. Которая уверенно поднялась с колен. Но Португалию, правда, так пока и не догнала. А дополнительным объяснением стало вот что: Воронежская область вошла в число регионов-лидеров по выдаче банковских кредитов клиентам моложе 25 лет. А молодежь, как известно, всегда готова к риску в расчете на шампанское, и кредитное море им — по колено. Как и долговая яма.
Рука об руку с молодыми рекордный рост кредитования обеспечили воронежские пенсионеры; то ли решили юность вспомнить, то ли надоело им сидеть на картошке и макаронах, и пошли они золотыми клиентами в загул по кафе и ресторанам, массово получая бонусы СПАСИБО от Сбербанка (1 бонус = 1 рубль).
То, что это именно отчаянный загул, подтвердила одна микрофинансовая организация, которая решила выяснить, на что воронежские мужчины берут у нее деньги в долг перед днем святого Валентина и 8 Марта. Вот какая получилась у нее картина маслом, удивившая даже саму МФО:
1. Романтический ужин
2. Цветы
3. Кондитерские изделия
4. Парфюмерия
5. Косметика
6. Одежда (парные вещи)
7. Ювелирные украшения
8. Фотосессия
9. Чай, кофе
10. Мягкие игрушки
Как взять общак через дымоход
Золотые проценты по долгам Сбербанку мы платим не один раз. А минимум дважды. Первый — из собственных карманов, второй — из городского и областного общаков. А чиновники, которые ими распоряжаются, тоже не против риска и шампанского. Поэтому оба наших бюджета — в перманентных долгах. И ведут себя, как махровые алкаши: главное, у кого-нибудь перезанять и похмелиться, а там видно будет. Но видно не бывает.
Наверху понимают, что сползание регионов в долговую яму — путь тупиковый; рано или поздно из нее надо как-то вылезать. И перед Новым годом Владимир Путин призвал губернаторов «не погружаться в долговую яму». Центр готов помочь должникам, но они обязаны сократить дефицит своих бюджетов. Путин при этом очень строго смотрел на губернаторов — так же, как при регулярном объявлении о борьбе с коррупцией. И настоятельно, «с болью в сердце» просил их не набирать новые долги. Особенно огорчают президента те регионы, которые не спешат перекредитоваться с божьей помощью государства и уйти на низкий процент, а продолжают задорого одалживаться у частных банков.
«Это вообще странно... кому даете заработать?» — удивился президент, хотя любому школьнику понятно, в чем тут дело. Но привычных слов о борьбе с коррупцией Путин в тот раз не произнес. Хотя кто и кому в этой схеме дает заработать, никакого секрета нет. Практически одновременно с речью Президента РФ мэрия Воронежа объявила два аукциона для ростовщиков, которые дадут ей в долг 1,4 млрд рублей на покрытие дефицита городского бюджета и погашение прошлых долгов. Мэрия готова заплатить по каждому аукциону 178,85 млн руб.
То есть, чиновники услышали президента и толстые его намеки поняли. Но либо они знают цену таким заявлениям, либо взаимодействие чиновников с ростовщиками настолько устаканилось, что ничего изменить они не только не хотят, но и не могут.
Фаворит бюджетных конкурсов — ПАО «Сбербанк». В октябре 2017-го он выиграл контракты с мэрией на открытие двух кредитных линий по 500 млн, летом — 3 контракта на 2,5 млрд, а в апреле — на 700 млн рублей. За год долг воронежского общака перед Сбербанком вырос с 3,9 млрд до 4,7 млрд руб. И отдавать его придется не «смотрящим» господам, а всем воронежцам от мала до велика.
Оба последних аукциона мэрии и в этом году выиграл, разумеется, Сбербанк. Он оказался единственным участником, и ему не пришлось даже формально снижать цену.
Другие банки почему-то не выразили желания взять много-много миллионов с одного куста. Странное дело: драть проценты с клиентов — главное дело их жизни, а они не хотят. Станиславский непременно воскликнул бы: не верю! Значит, мулька здесь в чем-то другом. Там же, где прячется главная чиновничья радость: в удовольствии что-нибудь продавать или покупать через конкурс на освоение народных общаков. Бескорыстном, разумеется.
Для пополнения казны мэрия в 2017-м выставила на торги 24 муниципальных объекта недвижимости, планируя выручить за них 140 млн рублей. Но торговля не задалась: из-за отсутствия покупателей выручка составила меньше половины запланированного. Фамилии своих чудо-мерчендайзеров мэрия не афишировала.
Несмотря на грозные речи президента и растущий долг воронежцев перед банками, в феврале мэрия объявила новый конкурс на предоставление ей кредитной линии в 700 млн рублей. Максимальная цена — 55,7 млн руб. из городской казны. Цель все та же, благая: покрытие дефицита бюджета и погашение старых долгов.
Областная власть тоже торгует контрактами с ростовщиками, у нее дым погуще и труба повыше: облдепартамент финансов в феврале объявил сразу 7 аукционов на право дать в долг населению области 12,6 млрд рублей: 4 — по 2 млрд, 2 — по 1,5 млрд и 1 — на 1,58 млрд руб. Срок — 3 года, ставка — 7,75% годовых. То есть, плата за кредит — 2,9 млрд руб. Из наших карманов плата, но руками чиновников. А цель прежняя, как бы уже святая и вечная: погашение бюджетного дефицита и старых долгов. На ту же цель в конце 2017-го Сбербанк получил контракты с областным правительством на общую сумму свыше 5 млрд рублей на 2018–2020 гг.
Долги наши тяжкие перед банками после февральской корректировки бюджета Воронежской области взлетели с 11,2 млрд до 21,7 млрд рублей, и никто здесь не вспоминал грозные декабрьские речи Путина, повелевшего чиновникам не загонять регионы в кабалу.
Справедливости ради надо сказать, что не только у воронежских чиновников сложилось прочное сотрудничество со Сбербанком. В марте, например, он триумфально победил на торгах за 1,2 млрд рублей на перекредитование и обслуживание госдолга Белгородской области; добыча его составит 325,57 млн руб. Правда, побежденных не оказалось: Сбербанк был, по обыкновению, единственным участником. А белгородский облдепартамент финансов пояснил: «Данная закупка позволит сэкономить расходы на обслуживание госдолга свыше 87 млн рублей». Вот как упоительна в России экономика! Ростовщик получит из общака треть миллиарда, но это объявлено экономией 87 миллионов.
В целом по стране Сбербанк «заработал» в 2017-м год рекордные 748,7 млрд рублей. И глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что 35% чистой прибыли (262 млрд) поделят меж собой его акционеры.
Часть этих миллиардов обеспечили «золотые» клиенты банка в Воронеже и области, которые соблазняются кредитными лимитами под 23,9% годовых, и число которых растет невиданными темпами.
Арифметические действия распределены четко: банкам — сложение и деление, воронежцам — одно вычитание.
