Хочу — не могу
Как правило, за кредит платят с зарплаты — таких заемщиков в стране 75%, а 25% используют для этого пенсию. Как показывает опрос, большинство россиян предпочитает занимать деньги у родственников или знакомых — их 64%, ввязываться в кредиты готовы только 35%.
В Воронежской области, по данным регионального отделения ГУ Банка России по ЦФО, в январе-августе 2017 года банки выдали физлицам кредиты на 64 млрд рублей. Из них чуть больше 50 мрлд — потребительские займы.
Сотрудники кредитных организаций отмечают: граждане зачастую берут деньги у банка из-за блажи, а не из необходимости. Вспомнить хотя бы недавний старт продаж «Айфонов». Люди влезали в долги, чтобы первыми получить модный гаджет.
— Я работала в конторе, которая выдает срочные займы, — отметила финансист Ольга Баринова, — несколько раз заемщики-парни рассказывали мне, что они берут кредит для того, чтобы сводить девушку в пафосное место или сделать подарок. Один как-то брал 30 тыс., чтобы прокатить любимую на вертолете, устроить дорогой ужин, а потом снять номер в отеле. Это очень романтично, но безрассудно. Не знаю, исправно ли они платят по счетам в таком возрасте.
Местный романтик поделился с «МК» в Воронеже» своей историей. Он рассказал, что пять лет назад, когда еще учился в институте, взял займ, чтобы подарить девушке дорогое золотое кольцо. Но любовь прошла, девушка помахала дарителю ручкой, на котором красовалось кредитное украшение, и бесследно исчезла. На работе тогда тоже не заладилось — пришлось уволиться. В результате выплатить долг парень так и не смог. Ему звонили из банка, грозили судом, а потом стали одолевать коллекторы.
— Они угрожали, на жаргоне обещали, что мои родители будут получать меня частями, если я не расплачусь.Постоянно звонили в деканат, в общежитие. Этот ад длился 1,5 года. Не знаю, как только не отчислили. А потом звонки прекратились, меня перестали караулить — с чем это связано, не знаю, — рассказывает Илья С.
Читайте договор
Воронежцы часто кредиты оформляют в магазинах бытовой техники. По словам продавцов, займовый пик приходится на так называемые «рассрочки». Магазин предлагает купить товар без переплат и рассчитываться за него частями. Например, телевизор стоит 50 тыс. рублей. Его можно взять сразу за 50 тыс., а можно в течение 12 или 24 месяцев выплачивать по 4 тыс. с копейками.
— Я так покупал ноутбук. У меня не было нужной суммы на тот момент, но платить по 2 тыс. в месяц было не накладно — рассказывает воронежец Андрей Болтов, — в документах эта «рассрочка» значится как кредит, стоимость товара значительно ниже, чем на ценнике в магазине. Ноутбук у меня стоит 64 тыс., а в документах написано, что 55 тыс., остальные деньги расцениваются как процент банка. Кредитные организации очень щепетильны в этом плане: еще далеко не каждый банк кредит одобрит. У тех, кто ранее брал займы и успешно их погасил, больше шансов, что им подтвердят «рассрочку». Если кредитной истории нет, то шансы на одобрение «рассрочки» практически нулевые: банки не любят рисковать.
Аналитики сходятся в том, что в кредите нет ничего страшного. Особенно популярны они стали после того, как доллар вырос, зарплаты остались на том же уровне, а люди уже привыкли жить хорошо. Финансовый эксперт Артем Пронин рекомендует сегодня вкладывать деньги в саморазвитие, чтобы завтра не лезть в кредиты, а пойти и купить себе все, что хочется. И в экстренной ситуации послезавтра не будет болеть голова от мысли, чем же расплачиваться с долгами.
— Мой знакомый начинал работать поваром за 12(!) тыс. рублей, все свободные деньги спускал на школы и мастер-классы от шеф-поваров с именем. Он объехал половину России и несколько городов в Европе. Сейчас он живет на Урале, владеет двумя предприятиями общепита, которые доставляют обеды в офисы и ужины на дом. Теперь он может позволить себе все, что захочет, — говорит Пронин.
В юридической компании «Деловой подход» говорят, уйти от обязанности выплатить кредит невозможно не только из принципа добросовестного поведения, но и в силу закона. Можно подать заявление в банк о реструктуризации кредита или попросить об отсрочке/рассрочке платежей.
— В данном случае нужно читать договор и банковские правила, где может быть написано о возможности реструктурировать кредит и о том, как это сделать. Нужно пытаться взаимодействовать с банком и стараться погасить задолженность хотя бы небольшими платежами, — рассказали специалисты «Делового подхода».
Также эксперты советуют застраховать кредит на случай потери работы. Страховая компания внесет платежи, пока заемщик будет на вольных хлебах. Но в некоторых банках под страховку попадают не все виды увольнения: например, воспользоваться ей можно при сокращении штата и увольнении по соглашению сторон, если инициатором выступил работодатель.
