Но разница в весовых категориях «партнеров» слишком велика, и в загашниках банков скопилось множество «ипотечных» квартир: частники отчасти их оплатили, но до финиша добраться не смогли. Точного числа их никто не знает, но теперь сомненья прочь: в августе Владимир Путин на встрече с Германом Грефом настоятельно посоветовал россиянам брать ипотеку, не дожидаясь снижения ставок. Сегодня, мол, – самое время!
Президент Сбербанка сообщил президенту России, что в 2017-м средняя ставка по ипотеке на новостройки может упасть с нынешних 13% годовых до 11% и даже ниже. Но Путин зрел в корень и так ему ответил: «Лучше не ждать 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому, кто хочет и готов, это лучше делать сейчас». И Греф тут же согласился: да, это мудро, ибо снижение ставок приведет к росту стоимости жилья.
Тех, кто хочет, в России много, да мало готовых: «элита» давно уже накупила себе недвижимости полные карманы, «инвестиционная» накрутка цен на жилье практически заглохла, а у остальных, на другой стороне жизни, денег нет и не предвидится.
В январе 2014-го средняя ставка по ипотечным кредитам была 12,2% в год. В марте 2015-го она достигла максимума в 14,7%, а к марту 2016-го опускалась до 12,1% благодаря госпрограмме субсидирования ипотечной ставки. Кто мог, ею воспользовался, но в марте правительство изменило программу, и к августу ставка поднялась до 13% годовых. Причина проста: предложения с господдержкой в банках снизились, а ставки ипотеки на «вторичку», по данным Frank Research Group - 15,4% годовых, поэтому и средняя ставка выросла. Соответственно упал спрос на ипотеку в новостройках – к глубокому разочарованию строителей и риэлторов, не успевших толком порадоваться ипотечному румянцу на лице умирающего рынка недвижимости.
В декабре 2015-го РИА «Рейтинг» подсчитало, что доля семей, которым доступна покупка квартиры в ипотеку, в Воронежской области - 12,7% (в целом по России - 13,9%). Кроме того, по данным портала «Инфолайн», цены на новостройки с января 2015-го снизились на 2-3%, а на «вторичку» - на 6-8%. И, если в 2015-м и зимой 2016-го квартиры в новостройках еще продавались, то теперь на рынке преобладают сделки с обменом старого жилья.
В том же декабре Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитало, что средний размер ипотечного кредита в Воронежской области - 1645000 рублей, и всего 2,3% от всех действующих ипотек имеют просроченный долг свыше месяца (в Москве, например, - 5,7%, а в целом по России - 3,8%).
И тогда же эксперты констатировали, что с начала кризиса у банков появилось много залоговых квартир. По данным Федеральной службы судебных приставов, в 2015-м на торги было выставлено в 20 раз (!) больше домов и квартир, чем в 2014-м. Банк ВТБ24, например, в декабре выставил на торги больше сотни залоговых объектов, чего раньше никогда не делал; «нужда заставила». Цены, однако, были выше рыночных, да и покупка на таких торгах чревата неприятностями: отчаявшиеся «партнеры» банка порой категорически отказываются освободить объект, о чем новый владелец узнает лишь после покупки. Кроме того, они могут через суд оспорить переход права собственности к банку и саму процедуру аукциона - на это у них есть по закону 3 года с момента взыскания, а еще и суд имеет право продлить этот срок.
Бывает и так, что жилье уже заложено несколько раз, и банк об этом не знает. Или в квартире прописаны несовершеннолетние или инвалиды, выписать которых практически невозможно.
Разбираться с такими проблемами надо покупателю: банк за это не отвечает.
В марте аналитики Top-RF.ru подсчитали, что объем просроченных долгов за ипотеку в Воронежской области на 1.01.2016 составил 574 млн руб. (в Москве – 21,3 млрд руб.); это 23-е место из 25 в рейтинге регионов РФ с максимальной просрочкой по ипотеке, а другие области ЦЧР в этот рейтинг не попали. А общий долг россиян по ипотеке на 1 марта, по данным Центробанка, достиг 3,9 трлн руб.
В мае президент поручил правительству найти способ снизить ставки по ипотеке: «За последние пять лет именно ипотечное кредитование позволило обеспечить рост объемов ввода жилья на 60%, а по объемам экономкласса - на 90%. Ипотека — это мощный двигатель жилищного строительства».
После этого министр экономразвития Улюкаев объявил о настоящем буме на рынке ипотеки. НБКИ подтвердило: количество выданных ипотечных кредитов увеличилось за 2015-й год в 2,25 раза! А значит, дорогим россиянам надо срочно мести по сусекам и скрести по коробам и нести все, что найдется, в банк.
