При этом уголовные дела о страховом мошенничестве у нас по-прежнему из разряда экзотики, а объемы сборов по ОСАГО до сих пор намного превышают суммы выплат. Ни одна страховая компания добровольно от лицензии на ОСАГО не отказалась, да и не собирается.
Однако страховщики и сами не предполагали, какого монстра они породили своей беспредельной жадностью и подозрительностью. Напомню, что термин «автоюризм» появился на страховом рынке несколько лет назад, когда на фоне хронических нарушений страховщиками сроков и размеров страховых выплат стали появляться конторы по выбиванию долгов.
Автоюристы предлагают потерпевшему решить за него все проблемы со страховой компанией, а то и сразу выкупают у него право требования (в основном по заниженной цене). Многие автомобилисты подписывают договоры, не читая, прямо на месте ДТП. Полагаясь на советы учтивых юристов, в страховые компании не обращаются, поврежденные автомобили на осмотр не представляют. Смиренно ждут причитающиеся на ремонт деньги.
А страховщики и не в курсе, что уже пора платить. Они зачастую узнают о необходимости урегулировать убыток только в суде. Но в этом и состоит нехитрая схема работы таких контор: не дать страховой компании возможности своевременно осуществить выплату, втянуть ее в судебный процесс. А дальше, как говорится, дело техники.
Отказать в удовлетворении такого иска практически невозможно, поэтому наряду со страховой выплатой автоюристы без труда взыскивают в свою пользу неустойки, штрафы, судебные издержки. При этом потерпевшие иной раз вообще не знают, сколько им причитается по решению суда. Они получают ту сумму, которую посчитает нужным перечислить директор такой фирмы. Да и платить они особо не торопятся.
Доходное дело
Такая непыльная работа привлекла на рынок немало охотников до чужого добра. Конторы по отъему денег у страховщиков и автомобилистов под видом оказания юридической помощи начали плодиться, как грибы. И вот им уже тесно на рынке, в борьбе за клиента дело доходит и до криминальных разборок. В Ростове недалеко от регионального центра урегулирования убытков «Росгосстраха» автоюристы устроили между собой драку с перестрелкой. В Воронеже пока в ходу краски и кисти: офисы друг другу мажут.
Как бы то ни было, но в 2015 году по решениям судов почти половина выплат по ОСАГО ушла на счета автоюристов, а это почти 10 млрд руб.! Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс недавно с тревогой заявил, что доля нестраховых судебных выплат по ОСАГО (то есть выплат автоюристам) ”растет лавинообразно”. Если в 2011 году на них совокупно приходилось 15% судебных страховых выплат, то в 2015 году этот показатель составил 43%. При этом резко возросло и количество регионов, в которых чувствуется влияние автоюристов: их уже более 30.
ЦБ РФ сообщил, что в 1 квартале 2016 года «Росгосстрах» выплатил 21,4 млрд руб., из которых 9,1 млрд. руб. пришлись на выплаты по судебным решениям, что составляет около 72% от совокупного объема выплат российских страховщиков, произведенных по решениям судов.
Хозяева страховых компаний понимают, что автоюристы реально залезают в их карманы, и пытаются ударить по их загребущим рукам. Как говорится, флаг вам в руки! Выявляйте мошенников и сажайте их в тюрьму. Но зачем для борьбы с этим нечистоплотным бизнесом нужно строить козни автомобилистам многих регионов при заключении договоров ОСАГО?
Страхователи всего лишь хотят исполнить свою обязанность, возложенную на них федеральным законом, живые деньги в кассу несут и никакими договорами с юристами не связаны. Проблемы начинаются во “второй части марлезонского балета”: на стадии урегулирования убытков. Вот там и нужно наводить порядок. И в первую очередь - честно платить!
А Васька слушает, да ест
Тем не менее в десятках регионов, среди которых и Воронежская область, страховщики всячески ограничивают продажи полисов ОСАГО. В ход идет все: от баек про зависшие серверы и отсутствие бланков до реального сокращения офисов продаж и персонала. Автовладельцы вынуждены с ночи выстраиваться в очереди в надежде получить заветный полис к концу рабочего дня.
Плюют страховщики и на норму федерального закона о возможности заключения договора по интернету. «Росгосстрах», например, еще в начале апреля повесил на официальном сайте объявление о том, что «в связи с перегрузкой сервисов раздел закрыт на проведение технологических работ». Обещали за пару недель решить проблему. Спустя три месяца не только не исправили, но вообще убрали всякое упоминание о такой услуге. Неужто и тут вездесущие автоюристы виноваты?
Однако сами страховщики не видят в таком поведении никаких прегрешений и злоупотреблений, считают это вынужденной мерой защиты своего бизнеса. Недавно даже в Верховный суд обратились с просьбой о принятии мер против автоюристов, которые в массовом порядке выигрывают у них судебные споры по ОСАГО.
Однако в ВС РФ немного остудили пыл страховщиков. Там допустили, что есть недобросовестные автоюристы, но с тем, что они являются основной причиной проблем в ОСАГО, не согласились. Не поверили и в то, что граждане наши поголовно хотят наживаться на страховых компаниях. Причину хронических конфликтов видят в недостаточных суммах выплат. Для того, чтобы решить проблему, по мнению Верховного суда, нужно создать взаимное доверие между страховщиком и страхователем.
Сизифов труд
Ну а пока такой атмосферы нет, остается удивляться бессилию нашей властной вертикали: несмотря на изобилие различных контрольно-надзорных органов, никто не может заставить страховщиков работать по закону. Вот уже три года они открыто и безнаказанно издеваются над многомиллионной армией законопослушных автомобилистов, а реально защитить их законные права некому.
Президент Владимир Путин уже дважды касался проблем с доступностью ОСАГО в ходе своих публичных выступлений. Еще в начале 2014 года он раскритиковал деятельность страховщиков и поручил Центробанку и ФАС оградить автовладельцев от страховок, навязываемых вместе с полисом ОСАГО. К сожалению, исполнители оказались не способны повлиять на творимый страховым бизнесом беспредел.
Госдума все последние годы держала руку на пульсе возникших проблем. Для защиты страховщиков от злоупотреблений автоюристов ввели обязательный досудебный порядок урегулирования споров. Однако, эта мера оказалась неэффективной.
Два года назад установили административную ответственность за отказ в продаже полисов ОСАГО и навязывание дополнительных услуг к ним: штраф – 50 тыс. руб.! Но и это ничего не изменило. С момента введения этой нормы по всей стране привлечено к ответственности лишь несколько должностных лиц, при том что беззаконие творится ежедневно и повсеместно.
Перед летними каникулами депутаты ужесточили ответственность. Теперь страховщиков будут штрафовать на сумму от 100 до 300 тыс. руб. Но будут ли? Сдается мне, что системной работы в этом направлении, как и прежде, ожидать не приходится.
Не остался в стороне и Минфин. В июне в качестве “последнего китайского предупреждения” была опубликована памятка для страхователей по вопросам заключения договоров ОСАГО. Аж на пяти листах! В ней в очередной раз цитируют закон и убеждают нас, что «для заключения договора страхователь вправе обратиться в любую страховую организацию, которая занимается данным видом страхования», а страховщик при этом «не вправе отказать в заключении и навязать дополнительные услуги».
Далее нам напоминают про «запасной аэродром»: полис может быть также оформлен в виде электронного документа. Знаем, плавали. И в заключение сообщают, куда следует жаловаться, если страховщики все-таки дали от ворот поворот. Такие памятки публикуют чуть ли не ежеквартально, но толку от них никакого.
Проблема с продажей полисов ОСАГО в регионах вынудила руководителя департамента страхового рынка Банка России Игоря Жука заявить о возможности передачи этого вида страхования государственной компании. У нее не будут «зависать» базы, а бланки всегда будут в наличии. По сути, это уже был ультиматум: страховщики должны начать работать по закону или на их бизнесе будет поставлен крест.
А ведь здесь есть, что терять! За период с 2004 по 2015 год суммарные сборы по ОСАГО составили 1,26 трлн руб. На комиссионные вознаграждения страховым агентам и выплаты потерпевшим в ДТП страховщики затратили 674 млрд руб. Прибыль страховщиков составила 294 млрд руб.!
В 2015 году после повышения тарифов сборы по автогражданке составили 220,2 млрд руб., а выплаты – 121,9 млрд. руб., что составляет лишь 55% от сборов. Прибыль страховщиков – 48 млрд руб.
Судя по ситуации на рынке, страховщики ни грамма не испугались и демонстративно продолжают гнуть свою линию. При этом только в 1 квартале 2016 года в ЦБ РФ поступило почти 20 тыс. жалоб граждан на страховщиков!
Сколько же еще нужно бумаги перевести, чтобы вместо разработок ни к чему не обязывающих памяток ЦБ РФ, прокуратура и прочие блюстители закона начали применять жесткие и неотвратимые меры в отношении страховщиков?
