Маржа крепка, и банки наши быстры

Конфликт воронежца и банка вызвал международный резонанс

«Боже, что за страна? Мошенники у вас герои!»

Олег Тиньков, хозяин банка «Тинькофф кредитные системы» 

Конфликт воронежца и банка вызвал международный резонанс

Банкам можно. Простым смертным – нет

Уникальное событие произошло в Воронеже. Причем вопреки всем законам созданной в России политэкономики – как если бы воробей напал на коршуна и нанес ему тяжкие телесные повреждения.

Воронежец Дмитрий Агарков получил по почте предложение от банка: взять кредит и оформить карту. В ответ он сделал банку встречное предложение, похожее на сценку из шоу «6 кадров»: я хочу миллион евро на сто лет. И без процентов. Вот такой я хочу кредит.

А банк привык, что мелкий шрифт в его договорах никто не читает, и заемщики спокойно прут в долговую яму. И сам банк эти условия не перечитывает. Поэтому договор он оформил на условиях клиента.

Первый свой кредит Агарков взял в 2004-ом. Получил предложение карты в одном из банков и анкету, которую он заполнил и отправил. Карта пришла по почте, и он стал ею пользоваться, но вскоре обнаружил, что списывают с нее многовато. Начал разбираться и понял, что, как и у наперсточников, все дело – в ловкости рук: написанное мелко позволяло банку драть с клиента на 70% больше, чем обещано почерком крупным. Пришлось смириться – сам виноват.

В 2007-ом он получил по почте предложение открыть кредитку в банке «Тинькофф кредитные системы». А в анкете сообщалось, что подробные условия размещены на сайте банка (tcsbank.ru), там-то и обнаружились хитрые условия, позволяющие банку «наращивать прибыль».

Дмитрий открыл в Интернете сайт tcsbank.at.ua и разместил на нем свои условия договора: без процентов по кредиту, без платы за выпуск карты, без пени и штрафов, зато с неустойкой в 3 млн руб, если банк односторонне расторгнет договор. Мелким шрифтом. В анкете он указал адрес этого сайта с новыми условиями договора и отправил ее.

Вскоре ему прислали кредитку – банк принял его условия. Однако оплату он считал по стандартным условиям и к 2010-му договор с Агарковым расторг и подал иск в мировой суд, предъявил клиенту под 30 тысяч рублей долга по кредиту, 10 тысяч за просроченные выплаты процентов и 5,5 тысяч штрафа. Причем представил в суд анкету, заполненную клиентом с его условиями и ссылкой на сайт не банка, а клиента, который соглашался выплатить основную сумму в 19 тысяч руб. Суд решил: «Банк принял условия договора, поскольку выслал истцу для активации карту», и отказал ему во взыскании с Дмитрия долга по процентам в 15,5 тысяч руб.

В России началось что-то новое: ростовщики пролетели с процентами!

В этом году воронежец сам подал в Коминтерновский райсуд иск на 900 тысяч руб. неустойки за изменение условий договора. А в банк доставил письменную претензию на 24 млн руб. Заседание суда назначено на 5 сентября.

Первая реакция банка ТКС на огласку этой истории – произошел «однократный технический сбой». Но к суду банк готов: наше дело правое, победа будет за нами! А реакция в Интернете оказалась массовой и радостной – настолько всех уже достала настырность и жадность процентщиков. Герой скандала Дмитрий Агарков мгновенно стал так популярен, что мог бы смело пойти на какие-нибудь выборы.

Из откликов в Сети: «Эсэмэсками задолбали: ну возьмите, Христа ради, 1500000 рублей... всего под 24% годовых. И отдай им процентами больше 10 тонн гринов – «ВСЕГО»!».

«Задолбали, это точно. Звонят периодически: не хотите ли кредит оформить на всякий случай? Вежливо им объясняешь, что мне ничего от них не надо, но они не понимают. Придется объяснять невежливо».

«Истец изменив условия договора, фактически направил банку новую оферту, и банк, выпустив карту, ее акцептовал. АЗБУКА! Если в чистом поле стоит светофор, горит красный свет, значит надо стоять, а не ехать на красный по здравому смыслу».

«Суд займет известно, чью сторону, а чувака наша фемида с не завязанными глазами сделает мошенником, и он присядет лет на семь, чтоб другим неповадно было».

«По-любому выиграет судья!».

«Значит как самим мелким шрифтом любые свои условия навязывать, так можно. А как им тем же шрифтом свои условия прописали, так сразу мошенник!».

Многие уверены: суд не осмелится принять беспрецедентное решение – оно пошатнет всю банковскую систему. Да и поговорка «С сильным не борись, с богатым не судись» сегодня особенно актуальна. Зампред комитета Совета Федерации Александр Савенков нарисовал такой портрет типичного коррупционера: «Это человек с сильной командой адвокатов, широкими связями, большим административным ресурсом и, как правило, с группой соратников (подельников). При малейшей опасности вся сеть приходит в движение: подключаются СМИ, адвокаты, в том числе и зарубежные, общественные организации, начинается шельмование заявителя, атака на свидетелей. Обычно после этого лица, заявившие о коррупционных фактах, сами становятся фигурантами уголовных дел с тяжелой перспективой».

Разве может простой смертный этому противостоять?

Добро пожаловать в долговую яму

Глава Сбербанка РФ Греф на встрече с президентом Путиным рассказал то, что давно всем известно, но официально как бы не признано: банки дурят народ, вписывая мелким шрифтом хамские условия в кредитных договорах.

Путин спросил Грефа насчет снижения банковских ставок, и тот признал: иногда комиссии достигают еще одной ставки по кредиту. И похвалился Сбербанком: «По ипотеке у нас сегодня средневзвешенная ставка для физлиц 12%», что вызвало бурю возмущения в Интернете.

В России банки уже много лет дают кредиты под 12-18% в пересчете на валюту. Сам министр финансов Силуанов возмущался: «Лично мне, Антону Силуанову, конфиденциально предложили потребительский кредит. Знаете, по какой ставке? 23%... Размер ставок просто запредельный!». Силуанов не сказал, что это был за банк, но такие письма с предложением кредита на 5 лет под 23% годовых рассылал Сбербанк. Тот самый, что получает у ЦБ РФ народные деньги под 8,25% в год и ему же, народу, дает в рост под 23%.

Путин спросил и про мелкий шрифт в договорах, и Греф сказал: да, тьма комиссий зашивается в непрозрачные договоры, и ставка по ним достигает размера еще одной ставки по кредиту, а у банков в пунктах продаж и вовсе до 90% годовых!

Беда назревает: закредитованность населения очень велика, особенно по потребительским кредитам: текущие платежи по займам (процентов и долга) превышают уже 20% дохода всего населения, что грозит массовым дефолтом.

По официальным данным, на 1.07.2013 граждане России задолжали банкам 8,8 триллиона рублей – по 110 тысяч на каждого трудоспособного россиянина. Из 75 миллионов экономически активных россиян 43 миллиона имеют непогашенные потребительские кредиты, 20% из них имеют больше четырех займов.

В Воронежской области на каждого жителя приходится 82 тысячи руб. кредитов. Около 150 тысяч воронежцев – должники; в УФССП – 285 тысяч исполнительных листов. Если у должника нет имущества, зарплаты, пенсии или пособия, исполнить решение суда по уплате долга не удается. С начала года УФССП вынесло 15 тысяч постановлений о невозможности взыскания.

Ловкость рук, и никакого мошенства

В Коминтерновском суде Воронежа 1 августа состоялось предварительное заседание по иску Дмитрия Агаркова к банку «Тинькофф» о взыскании с него компенсации за нарушения договора.

Адвокат Дмитрий Михалевич, представитель Агаркова: банк совершил типичную ошибку заемщиков: не прочитал условия кредита, активировал клиенту карту, чем согласился с его требованиями; это первый такой случай в России, а возможно, и в мире.

Владелец банка ТКС Олег Тиньков написал в Twitter: «По мнению наших юристов, получит он не 24 миллиона, а реальные 4 года за мошенничество. Теперь это дело принципа… Пора прекратить «алмазный сон» и грезы про 24 млн. Никто ничего у нас не выиграет, это мечта разбогатеть».

Юрист ТКС Роман Скачков: дело пахнет ст.159 УК («Мошенничество») и ст.327 УК («Подделка документов»). Клиент злоупотребил доверием банка, не предупредив об изменении условий выдачи кредита. А также подделал типовой договор. То, что его подписал банк, ничего не значит: в действиях заемщика есть признаки мошенничества.

Александр Колбасин из Воронежского юрагентства «Консультант»: статья «Мошенничество» подразумевает, что человек что-то украл, присвоил. А здесь банк подписал договор нашего клиента… Мы отвезли в московский офис банка письменную претензию с просьбой заплатить 24 млн руб., указали все контакты, остались в столице еще на сутки, но с нами так никто и не связался.

Зампред правления банка «Ренессанс Кредит» Сергей Королев: если банк принял условия, все выглядит законно; говорить о мошенничестве можно было б, если бы ТКС прислал клиенту договор с подписью и печатью, а заемщик изменил бы в нем текст или подделал подпись и печать на своей версии договора.

Директор правового департамента ХКФ-банка Александр Гонтаренко: у клиента изначально были мошеннические намерения: бланк был подменен без согласования банка, но обычно суды дают гражданам дополнительную правовую защиту как экономически слабой стороне, и заемщика вряд ли привлекут к ответственности.

Адвокат Николай Алимкин: банку ТКС будет сложно доказать неправоту клиента; Дмитрий Агарков не нарушил закон, изменив условия кредитного договора с банком. Уже существует решение суда, который признал этот договор легитимным. Банк мог проверить анкету клиента, но все же выдал Дмитрию кредитную карту. Как гражданин, я считаю банковскую систему в нашей стране абсолютно ростовщической. Но как только человек решает навязать банкам правила игры, которым научился у них, они тут же кричат: мошенник!

Несмотря на решение суда и на то, что тяжба Дмитрия Агаркова с банком ТКС приобрела уже мировую известность, банк стоит на своем и продолжает требовать от него оплатить долги по кредиту и процентам – 46 тысяч рублей.

Профессор Сергей Кара-Мурза: с 2000 года власть не делает ставку на развитие страны, не инвестирует в основные фонды. Она раскрыла наш рынок, задавила свое производство, выстроила экономику под резкий рост потребления «элиты», за счет чего резко вырос товарооборот. Но делалось это ценой безумного роста кредитования: наши банки берут деньги в западных банках под низкий процент для раздачи россиянам по диким ставкам; добром этот чумной пир не кончится.

P.S. В понедельник Объединенное кредитное бюро (ОКБ) сообщило: число безнадежных кредитов в розничном портфеле российских банков за год увеличилось в два раза – с 800 тыс. до 1,6 млн. Особенно у владельцев кредитных карт: доля их за год выросла почти в 2,5 раза. 

Что еще почитать

В регионах

Новости региона

Все новости

Новости

Самое читаемое

Популярно в соцсетях

Автовзгляд

Womanhit

Охотники.ру